Diez razones por las que los bienes raíces son una inversión superior

Por qué debería invertir en bienes raíces

¿Tiene suficiente para la jubilación? Los planificadores financieros suelen utilizar la “regla de las veinticinco veces” para determinar cuánto debería valer una cartera para que alguien se jubile de forma segura. Si necesita $ 50,000 al año para vivir cuando se jubile, entonces, utilizando la “Regla de los 25 tiempos”, debería tener $ 1,250,000 en acciones, bonos y fondos mutuos para jubilarse. Luego, al jubilarse, los planificadores financieros comienzan a liquidar estos activos usando una “regla del 4 por ciento”, que simplemente significa que liquidan el 4 por ciento de la cartera cada año hasta que se reduzca a cero después de 25 años. Si se jubila a los 65, es mejor que espere no vivir más allá de los 90 o se arruinará.

En comparación con los inversores que dependen del mercado de valores para acumular activos para su jubilación, las inversiones inmobiliarias adoptan un enfoque diferente. Si acumula $ 2,800,000 en bienes raíces que generan ingresos, pagará $ 50,000 al año en ingresos y continuará apreciando su valor a lo largo de los años, no solo cubriéndolo indefinidamente, sino también dejándole algo para transmitir a sus hijos.

Aquí está la parte interesante, solo se necesitan $ 700,000 en capital de inversión para acumular $ 2,800,000 en activos inmobiliarios. En comparación, se necesitan alrededor de $ 900,000 en inversiones en acciones para lograr un ingreso anual de $ 50,000 por año, asumiendo que durante 30 años de inversión, ambos tipos de inversiones producen un rendimiento del 4 por ciento.

Los bienes raíces tienen muchas ventajas sobre la inversión en acciones, bonos o fondos mutuos. Los bienes raíces ofrecen un flujo de caja predecible; se aprecia en valor, manteniéndose así con la inflación; proporciona un mayor rendimiento debido al apalancamiento positivo y ofrece un crecimiento del capital social mediante la reducción de la deuda. Durante la jubilación, los bienes raíces son un activo autosuficiente, mientras que las acciones son un activo auto liquidable. ¿Cuál preferiría, un activo autosostenible o un activo auto liquidable?

Diez razones para invertir en bienes raíces:

1. El sector inmobiliario tiene un flujo de caja predecible

El flujo de efectivo es el ingreso neto para gastar derivado de la inversión después de que se hayan realizado todos los gastos operativos y los pagos de la hipoteca. Una buena inversión inmobiliaria debería proporcionarle un flujo de caja del 6% o más.

2. Los bienes raíces se revalorizan

Desde 1968, los niveles de apreciación de las propiedades inmobiliarias han sido del 6 por ciento anual, incluso durante la recesión económica que comenzó en 2007, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

3. Se pueden aprovechar los bienes raíces

¡La ventaja más importante de la inversión inmobiliaria es el APALANCAMIENTO! Es el uso de capital prestado para aumentar el rendimiento potencial de una inversión. En las transacciones inmobiliarias, el apalancamiento se produce cuando se utiliza una hipoteca para reducir la cantidad de capital del inversor necesario para comprar una propiedad. El rendimiento anual de una propiedad de $ 200,000 con un flujo de efectivo neto de $ 20,000 comprado con efectivo es del 10 por ciento.

Ahora, supongamos que un préstamo de $ 150,000 se amortiza durante 30 años al 5 por ciento de interés, pero el 75% del dinero requerido para comprar la propiedad se toma prestado, incluso teniendo en cuenta el costo de hacer el pago de la hipoteca, el rendimiento anual es más del doble que 22 por ciento.

Una vez que haya acumulado una posición de capital en una propiedad de inversión, puede aprovechar esa inversión para obtener efectivo de una de estas dos formas: Obtenga un segundo préstamo contra el aumento de capital o refinanciar el monto del préstamo original más el aumento de capital. Esto libera dinero para comprar otra propiedad de inversión.

4. Los bienes raíces proporcionan acumulación de capital

La mayoría de los bienes raíces se compran con un pequeño pago inicial y el saldo del dinero se proporciona a través del financiamiento de deuda de un prestamista. Con el tiempo, el monto principal de la hipoteca se paga, lentamente al principio y luego más rápidamente hacia el final del período de amortización. Esta reducción de capital genera equidad.

5. La propiedad inmobiliaria es mejorable

Una de las ventajas más singulares y atractivas de las propiedades inmobiliarias es que es mejorable. Debido a que los bienes raíces son un activo tangible hecho de madera, ladrillo, concreto y vidrio, puede mejorar el valor de cualquier propiedad con algo de "esfuerzo" y "equidad de sudor". Ya sea que las reparaciones sean estructurales o cosméticas, hágalo usted mismo o contrate a alguien, el principio es el mismo. Puede hacer que su propiedad inmobiliaria valga más si la mejora.

6. Bienes raíces coincide con la jubilación

Cuando se compra un inmueble, el flujo de caja es menor y la reducción del principal de la hipoteca es menor. Con el tiempo, la hipoteca se cancela o se cancela y el flujo de caja aumenta. En algunos aspectos, es un programa de ahorro forzoso, que produce una mayor cantidad a medida que pasa el tiempo, lo que es una inversión perfecta para la jubilación, ya que aumenta el flujo de efectivo en el futuro.

7. Los bienes inmuebles son deducibles de impuestos

Los códigos tributarios permiten varias deducciones por los gastos normales incurridos en la propiedad de bienes raíces, como el mantenimiento de la propiedad, el mantenimiento, las mejoras e incluso los intereses pagados por la hipoteca. Las deducciones pueden compensar los ingresos y reducir sus impuestos generales.

8. Los bienes raíces son depreciables

La depreciación es un gasto no monetario permitido por el código fiscal que deprecia el valor de su propiedad de inversión con el tiempo. Sin embargo, el valor de su propiedad de inversión se aprecia. La deducción por depreciación permite que un inversionista inmobiliario genere un flujo de efectivo positivo más grande al mismo tiempo que informa un ingreso más bajo para fines fiscales. Esto crea un rendimiento más alto de lo que puede imaginar inicialmente.

9. Los bienes raíces tienen una tasa impositiva más baja

Si su propiedad de inversión se vende después de un año, la ganancia está sujeta a tasas impositivas sobre las ganancias de capital que, dependiendo de su categoría impositiva individual, generalmente es del 15% o 20%, que generalmente es menor que la categoría impositiva personal.

10. Las ganancias inmobiliarias son diferibles

Nuestro código tributario, bajo un intercambio 1031, permite que la ganancia en la venta de una propiedad de inversión se transfiera de la propiedad que se vende a una nueva propiedad que se compra, difiriendo así el pago de cualquier impuesto sobre la venta de la propiedad.

Hay una ventaja final de una inversión inmobiliaria y es que es comprensible y fácil para la mayoría de las personas. Es fácil de comprar, es fácil de financiar y no existen barreras financieras insuperables para ingresar. Es fácil para la mayoría de los inversores mejorar sus propiedades y es fácil aprovechar las ventajas fiscales. Mientras Wall Street se está volviendo cada vez más un misterio y se está convirtiendo en el juego de los financieros, la inversión en bienes raíces se ve cada vez mejor para los estadounidenses promedio.

• Las tasas de devolución y las tasas de apreciación no están garantizadas.

• Fuente: Propiedades de expertos